X世代は退職が近づくにつれて不安が高まる

マイク・カンダル・ジュニアは何年もの間、自分は引退への正しい道を進んでいると考えていた。

ノースカロライナA&T大学の哲学教授カンダル氏（49歳）と妻のエイミー・ワーナー氏（48歳）は、すべてを正しく行った。 彼らは社会人になったときから退職後の貯蓄を始め、すべての給料から忠実に401(k)プランとRoth IRAに資金をつぎ込みました。 彼らの目標は、退職後に月収 5,000 ドルを得るのに十分な貯蓄をすることです。

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しかし今、カンダルさんは不安を感じ始めている。 彼は、月 5,000 ドルの目標を達成できるかどうか、達成できたとしても十分なのかどうかを疑問に思っています。

ノースカロライナ州グリーンズボロの住民の不安の理由の 1 つは、株式市場の予測不能です。 2008 年に金融危機が発生したとき、「私たちの貯蓄は数週間で実質的に半分になってしまいました」と彼は回想します。

さらにインフレと医療費の上昇もある。 ファイナンシャルアドバイザーは夫婦にもっと貯蓄するようアドバイスしたが、現在22歳、20歳、13歳の3人の子供たちの養育費のせいでそれは不可能だとカンダルさんは言う。

「これらすべてのことから、どれだけ貯蓄したとしても、引退して単に黄金期を楽しむことはできないと私は信じるようになりました。」と彼は言います。

カンダル氏の悲観主義は、X 世代、つまりノースウェスタン・ミューチュアルの最近のレポートで「不安世代」と呼ばれる同世代の人々の間で広く共有されている。

保険・ファイナンシャル・プランニング会社の2023年計画・進捗調査では、1965年から1980年生まれの世代であるXersが、過半数（55％）が退職後の経済的な準備ができていないと考えている唯一の世代であることが判明した。

同報告書によると、2月から3月にかけて行われたハリス世論調査に基づくと、X世代は一般の成人人口に比べて、自分たちが成功したキャリアを持っている、あるいはこれから成功するだろう、あるいは長期的な経済的安定を達成できると信じている可能性が低いという。 彼らはブーマー世代よりも自分たちが貯蓄を超えて長生きすると予測する可能性がかなり高く、経済的安心感を10点満点で5.6と評価しており、他の世代よりも著しく低い。

こうした懸念には十分な根拠があるようだ。 プルデンシャルが3月と4月に実施した調査では、X世代の35％が退職後の貯蓄が1万ドル未満と回答し、18％は退職後の貯蓄がまったくないと回答した。

「不安は本物で、おそらくある程度適切な状況にあると思います」と、X世代の一員であり、マサチューセッツ州ニューベッドフォードにある会計・資産顧問会社クリフトン・ラーソン・アレンのマネジング・プリンシパルであるブライアン・リーム氏は言う。 多くの点で、「X世代は伝統的な退職の感覚に対する準備がひどいほどできていない」と彼は言う。

X 世代の不安には、ある程度、簡単な説明があります。そのメンバーは、米国人口の 20% 近くにあたる約 6,500 万人で、現在 43 歳から 58 歳までの幅広い年齢層であり、退職はもはや遠い将来の出来事ではありません。

しかし、彼らの「退職前」の不安の多くの理由はより複雑で、過去の集団的経験や現在の経済的課題に根ざしています。

X世代は、両親が共働きで、学校から帰ってくると誰もいない家に帰る人が多かったので、子ども時代は鍵っ子と呼ばれていた。 ブーマー世代とミレニアル世代という、より大きく注目を集めている2つの年齢層の間に位置する彼らは、忘れ去られた世代と呼ばれるようになりました。あるいは、ピュー研究所の研究が印象に残っているように、「アメリカで無視された『中間子』」と呼ばれるようになりました。 」

オレゴン州ポートランドを拠点とするノースウェスタン・ミューチュアルの資産管理アドバイザー、トーマス・ジェンセン氏は、「顧客との私の経験では、X世代はアイデンティティを見つけるのに多くの時間を費やしてきた」と語る。 彼らは現在、退職が自分たちのアイデンティティをどのように変える可能性があるかを解明しようとしている。