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より多くの401(k)プランスポンサーが退職後の加入者を維持するというアイデアを好み、それがよりプラン内の退職金商品の開発促進に役立っていると、セルリが金曜日に発表したデータが示した。

RIA のアグリゲーターと退職金制度コンサルタントの調査によると、制度スポンサーの顧客の半数をはるかに超える 58% が、退職後も貯蓄を個人の退職金口座に移すのではなく、401(k) に留まるよう労働者に積極的に奨励しています。

SageView Advisory Groupの創設者兼マネージング・プリンシパルのランディ・ロング氏は、「プランのスポンサーの間では、特に少なくとも5万ドル以上の資金を持っている参加者に対して、プランに資金を残すことを許可するという意欲がかなり高まっていると見ている」と述べた。 「多くの顧客にとって、プランの料金は非常に競争力があるため、退職後の資金を残すのに非常に魅力的な場所となっています。」

しかし、多くの 401(k) スポンサーは、その計画を退職者にとってより有益なものにするために、ほとんど何もしていません。

2022年にRIAと記録保持者を対象に調査を行ったセルリによると、分配オプションを提供している退職金制度記録保持者の3分の2は、それが退職後のヴィンテージを対象とした対象日シリーズであると回答している。ただし、記録保持者の95％は管理口座を提供している、半数には年金化コンポーネントを含む商品が含まれており、44% は単独の年金を使用しています。 さらに、3 分の 1 以上がマネージド ペイアウト ファンドを提供していると回答しています。

安全法と、商品とプロバイダーの選択と監視に関する受託者責任を明確にした労働省からのガイダンスを受けて、年金は 401(k) プランでより一般的なオプションになりました。 しかし、退職金制度ビジネスの変化が遅いことで知られるため、制度による利用は依然として少ない。

Plan Sponsor Council of America のデータによると、2021 年の時点で、全 401(k) の 8% 強にプラン内年金が含まれています。

年金をより持ち運びしやすくする取り組みにもかかわらず、市場には魅力的な選択肢があまりなく、計画通りに年金を提供することには記録管理者との矛盾があるとペンションマークの最高経営責任者（CEO）トロイ・ハモンド氏は述べた。

「携帯性は常に問題です。 私たちはこのことについて20年間話し合ってきたと思う」と彼は語った。 「製品メーカーは、さまざまな管理者を通じて積極的に販売できるポータブルなデキュムレーション ソリューションを作成する方法を見つけるだろうと思いました。」

プラン以外にも優れたデキュムレーションオプションはたくさんありますが、資産を保持したい保管者や記録管理者は、401(k) 以内に多くのオプションを提供することを躊躇しているとハモンド氏は述べました。

「[計画スポンサーの]活動には父性の要素があります。 そして、人々が蓄積の段階を経るのを助けることができる方法があるなら、彼らは喜んでそうしたいでしょう」と彼は語った。 「現時点では、ほとんどの計画には[退職者]向けのものが何もありません。 それは単なる資産配分です。」

さらに、参加者を維持するための計画がさらに増えているが、バンガードの経営簿に記載されている数字は、少額の貯蓄を持つ従業員を自動的に現金化またはロールアウトすることが依然として標準であることを示している。 同社の最新のHow America Savesレポートによると、アカウント残高に関係なく参加者を維持しているプラ​​ンはわずか2％で、残高が1,000ドル未満の場合は15％が現金化され、83％がそうするか、残高が5,000ドル未満の場合はロールオーバーを開始します。

退職後も参加者を401(k)に維持するという考えは10年前に浸透し始めたが、プランスポンサーは現在、それを促進するためのプラン内商品に対してよりオープンになっていると、退職・役員報酬給付担当エグゼクティブバイスプレジデントのジョン・カニンガム氏は述べた。アライアント退職コンサルティング。

「通常、彼らは誰も計画内の解決策を望んでいませんでした。これは変化です」とカニンガム氏は言いました。

保険会社によってより多くの計画内年金が開発されているにもかかわらず、アライアントがアドバイスした計画のうち年金を選択したのはわずか約5％にすぎないと同氏は指摘した。 同氏によると、同社が取引している300以上の401(k)のうち約20件が少なくとも検討しているという。

「ドローダウン戦略については、より全体的な認識が高まりました。 社会保障は重要な問題の 1 つです…そしてもう 1 つは、最初にどこから資産を引き出し始めるべきかということです」とロング氏は、IRA、401(k)、個人資産、その他の資金源の間のバランスについて述べました。 「参加者はますます多くの金融専門家に、意思決定を支援してもらうようになっています。」